Hablemos de Previsión

Si de algo estamos seguros es que la edad avanza y más temprano que tarde estaremos en condiciones de obtener nuestra pensión de vejez, mal llamada asi, ya que a mi juicio,  las mujeres de 60 años y los hombres de 65 son personas aún activas e insertas en la sociedad.

Pero si bien es cierto, todos los chilenos afiliados a una AFP tendríamos la posibilidad de pensionarnos por el solo hecho de cumplir las edades legales, es importante considerar que este sistema de previsión se basa en la capitalización individual, es decir, cada uno mantiene una cuenta personal en la cual se van acumulando todas las imposiciones que van realizando a lo largo de la vida activa y que corresponden al 10% de la renta imponible del trabajador,  con un tope de 78.3 UF( app.$ 2.156.000 )

A mayor fondo, mayores pensiones.

Por este motivo, es importante preguntarnos,  ¿como podemos juntar un mayor Fondo de Pensiones ???

Partiendo de la base que todos deseamos tener continuidad en el trabajo y con una buena renta, no siempre es así, pero para eso existen varias alternativas a considerar de modo de poder aumentar el ahorro previsional.

Mientras más temprano comencemos a imponer en la AFP, es mejor porque iniciaremos antes a acumular nuestros ahorros y estos a generar rentabilidad de manera que podamos acumular un mayor monto en nuestra cuenta individual cuando llegue el momento de Jubilar.

Si no tienes empleador, puedes cotizar de igual forma como Independiente.

Puedes elegir dentro de los 5 tipos de fondos que existen en la AFP, (A,B,C,D,Y E.)

Esto va directamente asociado con la edad del afiliado  siendo el Fondo A y B, el más conveniente para personas hasta aproximadamente 45 años

Esto porque la cartera de estos fondos puede ser invertida  hasta un 80% y 60% respectivamente en Renta Variable, lo que lo hace más riesgoso.

Las personas sobre los 45 años, y cercanas o relativamente cercanas  a la edad de pensionarse, deben ser más cautas a la hora de elegir el fondo, siendo los más convenientes el fondo C, D y E. ya  las variaciones, ya sea, rentabilidades o pérdidas, son menos relevantes, debido a que la inversiones en Renta Fija, son mayores.

Si deseas cambiarte de Fondo, el trámite es muy expedito, ya que se puede hacer directamente a través de la página web de la AFP o bien acudiendo a las oficinas.

Si la renta mensual lo permite, efectuar ahorros , pudiendo hacerse a través de suscripción de un APV (Ahorro Previsional Voluntario), suscribir con el empleador Depositos Convenidos , hacer Cotizaciones Voluntarias o abrir una Cuenta de Ahorro en la AFP, (CuentaDos).

 

El Ahorro Previsional Voluntario, APV, es una muy buena alternativa, ya que  está orientado, “en lo general“, a aumentar el fondo para pensionarse y es el único tipo de ahorro que además permite tener una rebaja tributaría, ya que el ahorro por este concepto,  se descuenta de la renta que va a la tabla de impuesto mensual.

Digo, “en general” porque ante una necesidad o eventualidad, también podría ser retirado aunque no sea para uso previsional, pero en esos casos, este retiro estaría afecto a un impuesto del 15%.

Este ahorro puede hacerse en la AFP, Compañías de Seguros, Corredores de Bolsas o alguna otra entidad autorizada.

Si durante el año, recibes algún tipo de bono, o algún incentivo económico, ya sea por producción, cumplimento de metas, utilidades de la empresa, etc., también se puede pactar con el empleador que esos dineros sean directamente incorporados a la cuenta individual de la AFP, a través de los llamados Depósitos Convenidos, cuyo objetivo, también es incrementar el Fondo de Pensiones. Se crea una cuenta paralela para estos ahorros.

Cabe destacar, que estos Depósitos, no tienen rebaja tributaria.

 

Las Cotizaciones Voluntarias se realizan conjuntamente con las  cotizaciones obligatorias, y en el caso de tener  empleador, son descontadas directamente en la liquidación de sueldo y son abonadas en cuentas independientes.

Todos estos tipos de ahorro son importantes de considerar para poder ir incrementando tempranamente la cuenta de capitalización individual y cuando llegue el momento de iniciar nuestro trámite de pensión, dispongamos de un fondo que nos permita obtener una mejor jubilación.

Lo importante a considerar es que  si solo hacemos el ahorro OBLIGATORIO y no tomamos buenas decisiones respecto a los Fondos en los cuales debemos estar, de acuerdo a nuestra edad,  nuestras pensiones se verán claramente afectadas.

Lo ideal es preocuparnos del tema previsional desde que comenzamos a trabajar. Por lo general, no se le da la importancia real por ser algo muy lejano., Hay mucho desinterés y por lo mismo, mucho desconocimiento al respecto.

 

Cualquier consulta o inquietud escriban a mi correo lmescuderoovalle@gmail.com.

Luz Maria Escudero – Asesor Previsional

 

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¿Hace el dinero la felicidad?

 

NO, PERO AYUDA!

ESO DECÍA MI ABUELA Y PARA VARIAR CON EL TIEMPO LE ENCONTRÉ LA RAZÓN.

¿Cuanto dinero acumular?

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Efectivamente el dinero en si, sin una razón no hace la felicidad. Los Indios, una de las civilizaciones y filosofías más antiguas y sabias, sostienen que una de las metas de la vida, para lograr la plenitud,  es la acumulación de riquezas. Sin embargo, esa acumulación de riquezas se limita a lo necesario para tener una vida placentera.

Hay que proponerse vivir plena y felizmente y eso tiene un costo, nuestra acumulación tiene que tener que ver con eso, si no, perderá sentido y se volverá una obsesión que no tendrá límite.

Hemos trabajado hasta acá, para los que recién se unen, en un propósito y definición de cómo queremos vivir, para ser felices en el futuro, para resguardarnos financieramente, para ayudar a nuestros hijos, para realizarnos en algo pendiente… en fin. Esa definición tiene que ver con un valor en dinero en el tiempo y a través de los años. La pregunta obvia es ¿Cual es la forma de lograr esos flujos de dinero?

Primero, debemos ponernos metas reales, desde lo que tenemos y nuestra capacidad de ahorro.  Usualmente debieras poder ahorrar desde el 10% hasta el 25% de la renta,  pero no debe ahogarte . Cualquier monto y porcentaje es mejor que nada.

Con el monto claro debemos proyectar los próximos 20 años y más, considerando inversiones de distinta duración y de distinta naturaleza. Esto porque la máxima de la estabilidad, es hacer una buena combinación de diversificación, de manera de asegurar un estado de equilibrio del dinero. Es tan simple como que si tu inversión está en 4 buenas partes, es muy difícil que a las cuatro les vaya mal simultáneamente. Estarás resguardándote respecto a situaciones de crisis que no podemos prevenir.-

En la elección de donde invertir, debes asesorarte por una persona entendida y revisar de cada alternativa, las condiciones, costos y por sobre todo historia, regulación y prestigio.

Estamos a tu disposición.

 

Marigó Armleder A.

 

Director Ejecutivo CMP Boutique de Inversiones & Negocios

 

 

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Planificar tu bienestar y no morir en el intento

 

40 y tantos y ahora que?

A todas más temprano que tarde nos llega el momento de preguntarnos ¿y ahora qué?

Alrededor de los 40 y tantos, lo más probable es que nos hayamos realizado en varios sentidos: alcanzando un peack en lo laboral y una estabilidad en lo personal, con o sin pareja, con hijos ya más grandes e independientes… y entonces vuelve el foco hacia nosotras y necesitamos visualizar la nueva etapa de la vida que se avecina y resguardarnos con lo que hemos logrado para vivir plenamente…. haciendo ojalá lo que amamos.

No hay recetas estándares, cada una de nosotras verá, que en su intimidad puede definir múltiples y distintos nuevos propósitos para esta etapa y todos son igualmente válidos. Sin embargo, hay algo común y es que si no planificamos el flujo de dinero necesario, probablemente éste se transforme en una importante traba para nuestros sueños. Así sea poco o mucho, el dinero debe ponerse en su justa ubicación de importancia, al servicio de nuestros sueños y no al revés.

¿Cómo empezar? Pregúntate cual es tu propósito en esta etapa, busca fortalezas en la razón y deseos en las pasiones, conecta lo que tienes y lo que quieres… esto define el propósito; uno o varios por los que quieras luchar y comprométete.

¿Cómo seguir? Una vez elegido el objetivo y propósito, debes además describir la situación actual en que te encuentras. Luego, planifica para encontrar la mejor forma o camino para llegar desde donde estás, hasta dónde quieres estar.

¿Cómo terminar? Cada solución es única y personal, la invitación es que te propongas encontrar la tuya.

Buenos Pasos

PASO 1 – Define tus fortalezas; para qué eres buena? Cual es la riqueza de tu experiencia?….

PASO 2 – Define lo que te energiza, encanta y motiva. Qué provoca que pierdas la noción del tiempo?

PASO 3 – Encuentra un nexo entre los dos puntos anteriores. Y define un propósito, objetivo para planificar tu bienestar.

 

Marigo Armleder A.

Director Ejecutivo CMP Boutique de Inversiones & Negocios

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