Cada día nuestra sociedad normaliza más el vivir debiendo dinero. Las casas comerciales e instituciones financieras nos bombardean sin piedad con distintas alternativas de créditos y “ofertónes” que terminan atrapándonos y ahogándonos en deuda. Lo que nos venden es una satisfacción inmediata a costa de meses o años de pagos mínimos que con suerte alcanzamos a cubrir al justo con nuestros ingresos mensuales.
¿Cuál es la primera pregunta que nos hacen en una tienda cuando compramos con tarjeta de crédito? “¿Va a pagar en cuotas?”. Si las cuotas son con cero interés está perfecto hacerlo, porque esto permite, en el caso de ítems caros, no hacer el desembolso de una vez, pero muchas veces las cuotas sí tienen costos y ni siquiera lo sabemos.
Por ejemplo, yo tengo una tarjeta de una casa comercial, la que siempre pago en su totalidad a fin de mes. Por descuido mío, me atrasé 5 días en pagar (pagué el total pero con retraso) y me aparecieron dos cargos, uno por intereses y otro por impuestos. En total ese descuido me costó el equivalente a más de un 34% de interés anualizado!
¿Sabían que si mantenemos un saldo en tarjetas de crédito y pagamos solamente el mínimo cada mes, no estamos realmente disminuyendo la deuda ya que casi la totalidad de ese pago se va a cubrir los intereses y sólo un pequeño porcentaje se destina a la amortización del capital inicial?
Muchas personas terminan con varios créditos de consumo a la vez, donde el criterio principal al solicitarlos es: ¿puedo hacer frente al pago mínimo cada mes? Si la respuesta es sí, se embarcan en estos créditos sin darle mayor consideración a cuánto terminarán pagando en total y por cuánto tiempo.
A no ser que seamos conscientes de las consecuencias de asumir un crédito, en términos de su costo real y de su impacto en nuestras finanzas, esta deuda que inicialmente podría parecernos pequeña puede convertirse en una bola de nieve que termine destruyendo nuestras vidas y nuestras familias.
Hay deudas que sí nos pueden ayudar a mejorar nuestra situación financiera en el largo plazo como es el caso de una vivienda. En vez de pagar un arriendo todos los meses, es recomendable ahorrar dinero para dar un pie y de ahí pagar los dividendos mensuales hasta que se termine el crédito.
Las ventajas de hacer esto es que estamos “ahorrando” plata en el sentido que estamos cada mes disminuyendo un poquito la deuda total para finalmente ser dueños de esa casa o departamento. Por otra parte esa vivienda se va revalorizando con el tiempo.
¿Pero…..por dónde empezar?
Como todo en la vida, los ingredientes principales para lograr nuestros objetivos son; una estrategia clara, disciplina y motivación.
A veces los objetivos nos sobrepasan o parecen inalcanzable, pero si cada día tomamos pequeños pasos en la dirección correcta, casi sin darnos cuenta nos iremos acercado a nuestra meta.
Pasos:
- Nunca comprar nada con tarjeta de crédito que a final de mes no podamos pagar en su totalidad. Es recomendable usar una tarjeta de débito, pero si queremos aprovechar una oferta especial que ofrece una tarjeta de crédito o acumular puntos, podemos hacerlo pero pagando el 100% una vez nos llegue la cuenta.
- Si ya estamos arrastrando un saldo en alguna tarjeta de crédito, deberíamos hacer un esfuerzo por pagar más que el mínimo, para reducir lo mas rápido posible lo que debemos.
- Si ya tenemos uno o más créditos, debemos analizar cuál es el costo (CAE: carga anual equivalente) de cada uno y priorizar el pago total de aquel que tiene la tasa más alta, o buscar un crédito alternativo para poder consolidar las deudas con una tasa más baja y/o un plazo más corto.
Las invito a empezar hoy con este desafío y estoy segura que se llenarán de satisfacción cuando vean los resultados!
Karen Velasco Vignola – Conoce más a Karen aqui
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Foto portada de Nataliya Vaitkevich en Pexels
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Estudios en Estados Unidos indican que el 90% de todas las mujeres, en algún momento de su vida, tendrá la responsabilidad exclusiva de sus finanzas. Sin embargo, sólo un 21% ha hecho planes al respecto (1)
Al delegar/ceder la administración del dinero familiar a nuestra pareja, le estamos entregando además todo nuestro poder de decisión respecto a nuestra vida actual y nuestro futuro.
Al parecer, la naturaleza humana nos hace creer que ciertas situaciones sólo le pueden ocurrir a los demás, pero que jamás nos pasarán a nosotras. Sin embargo, una y otra vez la vida nos sorprende y nos muestra que cada desafío que nos manda es una lección personal que por muy dura que sea, es exactamente la que necesitamos vivir. Esa experiencia, si estamos preparadas y sabemos enfrentarla, nos hace crecer como personas y descubrir la gran fortaleza interior que tenemos.
Si bien es imposible evitar ciertos eventos en nuestras vidas, por lo menos en casos
como un divorcio, separación, viudez o pérdida de trabajo, tenemos la responsabilidad y la obligación de educarnos, para estar preparadas en caso de que algo así nos termine ocurriendo a nosotras.
Estoy segura, de que todas tenemos o tuvimos el sueño de casarnos o tener una pareja para toda la vida, con la seguridad emocional y financiera que eso supone. Sin embargo, estadísticas nos muestran lo contrario, cerca de la mitad de los matrimonios terminan en divorcio (2), otro porcentaje de mujeres vive atrapada en una mala relación, que no puede dejar por motivos económicos. Otras han quedado viudas sin recursos o sin los conocimientos necesarios para poder administrar lo que les dejaron sus parejas al morir.
Muchas de estas mujeres quedan muy vulnerables emocionalmente y enfrentadas a una precaria realidad financiera. Lamentablemente, es sólo cuando ya se encuentran en esta difícil coyuntura, que se dan cuenta que saben muy poco o nada sobre las finanzas familiares. Nunca participaron en las decisiones relacionadas con dinero, ni tampoco se interesaron por aprender. Quizás pensaban que su rol era simplemente ser cuidadosas y ahorrativas con los gastos del día a día o que era tarea del hombre preocuparse de las finanzas y por eso se desentendieron completamente del tema económico. Sencillamente cerraron los ojos y confiaron.
Estoy convencida de que la educación financiera es fundamental para todas las mujeres, aunque crean o esperen no necesitarla nunca. Incluso en las mejores relaciones, el tener independencia financiera hace que las parejas se vean como PARES. El hacer planes y tomar decisiones importantes juntos enriquece la relación y va creando un respeto mutuo.
Al final, lo relevante no es el dinero en sí ni el monto, la clave está en ser disciplinadas y perseverantes para ahorrar, administrar e invertir lo que tenemos, de acuerdo con nuestras posibilidades, metas y sueños.
Hay innumerables casos de artistas o deportistas famosos que habiendo ganado sueldos millonarios durante sus carreras terminaron en banca rota o viviendo en la miseria. Y otros casos inspiradores como la madre soltera del famoso neurocirujano afroamericano Estadounidense Ben Carson (3), que a pesar de no saber leer y ganar el sueldo mínimo logró sacar adelante a su familia superando desafíos que parecían imposibles de vencer.
Tenemos que tomar las riendas de nuestras finanzas personales. Ser arquitectas y diseñadoras de nuestras vidas y no simples observadoras pasivas.
Tan sólo saber que tenemos la opción de tomar nuestras propias decisiones nos empodera.
¿Queremos salirnos de una relación abusiva o donde no somos felices?
¿irnos de un trabajo que no nos gusta?
¿ahorrar lo suficiente para tener una buena jubilación?
¿iniciar un emprendimiento?
Cambiar nuestra relación con el dinero y las finanzas nos da INDEPENDENCIA Y LIBERTAD.
El mejor momento para educarnos, ahorrar e invertir fue hace 10 años o más, el segundo mejor momento es AHORA.
Karen Velasco Vignola – Conoce más a Karen aqui
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- Mujer Millonaria – Kim Kiyosaki
- Estadísticas de Estados Mujer Millonaria – Kim Kiyosaki
- Primer neurocirujano en separar exitosamente a gemelos siameses unidos por la cabeza en 1987
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