En el escenario de aumento de la factura de la luz, es importante entender el consumo de los electrodomésticos y evitar sobresaltos.
| Las estadísticas son asombrosas: los electrodomésticos representan el 44% del consumo de electricidad de los hogares |
Según un estudio, el frigorífico es el electrodoméstico que más energía consume porque requiere 24 horas de electricidad.
Sin embargo, existen otros factores que también inciden en el consumo final, a continuación se muestran los ocho electrodomésticos que más se consumen:
- Refrigeradores: En el consumo total de electrodomésticos, los refrigeradores representan alrededor del 19%. No porque consuma demasiado (más de 1000 kWh si tienes una nevera) sino precisamente porque no se puede apagar.
En este aspecto, no cabe duda de que merece la pena pagar un poco más por un electrodoméstico más eficiente: es importante que tenga potencia regulable, pero es más importante que consuma menos y suele ser más caro.
- Lavadora: Aunque consume más que el frigorífico, no funciona las 24 horas.
Su consumo eléctrico oscila entre 1.200 y 1.500 kWh en la mayoría de los casos, lo que convierte a la lavadora en uno de los electrodomésticos que más energía consume en el hogar.
En términos generales, el consumo medio de las lavadoras está en torno del 13% de todos los electrodomésticos. Esta proporción será menor si se usa de forma así como:
- Lavar en frío,
- Ten en cuenta tus necesidades y elige la máquina que mejor se adapte a tu capacidad de carga: 5, 6, 7 kg…
- Para no desperdiciar agua o electricidad, acumule suficiente ropa para llenar la lavadora.
- Opta siempre por un programa corto que se adapte a necesidades específicas.
- Secadora: Consumen 4 veces más que una lavadora. Es el electrodoméstico que más consume, incluso en términos absolutos,
Resumiendo, representa entre 4.000 y 5.000 kWh. A pesar de ello, su uso esporádico no lo convierte en el mayor consumidor energético de una casa.
- TV: Si bien el consumo es menor que en la era del «tubo», los usuarios suelen pasar varias horas al día frente a una pantalla.
Para ser exactos, el televisor es uno de los dispositivos de menor consumo de energía: solo 100 kWh. Aún así, su uso a largo plazo, unas 22 horas a la semana, es comparable al costo de los utensilios de cocina de vitrocerámica.
Uno de los errores más comunes es asumir que los televisores no usan energía en el modo de espera. Por lo tanto, una buena opción es reducir sus costos (alrededor del 12% de todos los dispositivos) apagándose por completo.
- Horno eléctrico: alrededor del 9% del consumo total. El consumo medio está entre 800 y 900 kWh, y cada vez se utiliza menos, en parte porque el producto se puede calentar más rápido con un microondas, aunque suele ser de menor calidad.
- Cocina vitrocerámica: el segundo electrodoméstico en consumo absoluto: nada menos que 2200 kWh, el doble que una nevera o una lavadora.
Sin embargo, el consumo puede representar más del 15% del total de electrodomésticos. Una buena idea es invertir más en cocinas de inducción, ya que el ahorro energético puede llegar al 40% respecto a los aparatos convencionales.
- Lavavajillas: Este es uno de los electrodomésticos más infalibles que podemos encontrar: consume unos 1.000 kWh, lo que supone alrededor del 6% del consumo eléctrico total de los electrodomésticos.
Es especialmente útil cuando se utiliza a pleno rendimiento y en combinación con el programa ECO, que economiza agua y energía.
| Los cargos por el servicio de agua potable varían a lo largo del país y la implementación de medidores de agua complementa el uso racional de este importante recurso.
Las propiedades se pueden clasificar en:
● Residenciales (residencias privadas), ● No residenciales (edificios destinados a actividades comerciales o industriales, públicas o privadas o de prestación de servicios de cualquier naturaleza) ● BALDÍOS.
No hay duda de que el mecanismo de comportamiento del usuario es el factor decisivo en el ahorro de agua potable. Todo depende de la actitud del consumidor y de las determinaciones que tome para consumir de forma eficaz este esencial y escaso recurso. |
- Microondas: Utiliza aproximadamente la misma cantidad de electricidad que un horno (alrededor de 800-900 kWh), pese a que los hornos de microondas son más rápidos.
No debe pagar de más, ya que es otro dispositivo muy eficiente. Sin embargo, en algunos casos puede representar el 7% de todos los electrodomésticos.
Fuente: Comparaiso
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Cada día nuestra sociedad normaliza más el vivir debiendo dinero. Las casas comerciales e instituciones financieras nos bombardean sin piedad con distintas alternativas de créditos y “ofertónes” que terminan atrapándonos y ahogándonos en deuda. Lo que nos venden es una satisfacción inmediata a costa de meses o años de pagos mínimos que con suerte alcanzamos a cubrir al justo con nuestros ingresos mensuales.
¿Cuál es la primera pregunta que nos hacen en una tienda cuando compramos con tarjeta de crédito? “¿Va a pagar en cuotas?”. Si las cuotas son con cero interés está perfecto hacerlo, porque esto permite, en el caso de ítems caros, no hacer el desembolso de una vez, pero muchas veces las cuotas sí tienen costos y ni siquiera lo sabemos.
Por ejemplo, yo tengo una tarjeta de una casa comercial, la que siempre pago en su totalidad a fin de mes. Por descuido mío, me atrasé 5 días en pagar (pagué el total pero con retraso) y me aparecieron dos cargos, uno por intereses y otro por impuestos. En total ese descuido me costó el equivalente a más de un 34% de interés anualizado!
¿Sabían que si mantenemos un saldo en tarjetas de crédito y pagamos solamente el mínimo cada mes, no estamos realmente disminuyendo la deuda ya que casi la totalidad de ese pago se va a cubrir los intereses y sólo un pequeño porcentaje se destina a la amortización del capital inicial?
Muchas personas terminan con varios créditos de consumo a la vez, donde el criterio principal al solicitarlos es: ¿puedo hacer frente al pago mínimo cada mes? Si la respuesta es sí, se embarcan en estos créditos sin darle mayor consideración a cuánto terminarán pagando en total y por cuánto tiempo.
A no ser que seamos conscientes de las consecuencias de asumir un crédito, en términos de su costo real y de su impacto en nuestras finanzas, esta deuda que inicialmente podría parecernos pequeña puede convertirse en una bola de nieve que termine destruyendo nuestras vidas y nuestras familias.
Hay deudas que sí nos pueden ayudar a mejorar nuestra situación financiera en el largo plazo como es el caso de una vivienda. En vez de pagar un arriendo todos los meses, es recomendable ahorrar dinero para dar un pie y de ahí pagar los dividendos mensuales hasta que se termine el crédito.
Las ventajas de hacer esto es que estamos “ahorrando” plata en el sentido que estamos cada mes disminuyendo un poquito la deuda total para finalmente ser dueños de esa casa o departamento. Por otra parte esa vivienda se va revalorizando con el tiempo.
¿Pero…..por dónde empezar?
Como todo en la vida, los ingredientes principales para lograr nuestros objetivos son; una estrategia clara, disciplina y motivación.
A veces los objetivos nos sobrepasan o parecen inalcanzable, pero si cada día tomamos pequeños pasos en la dirección correcta, casi sin darnos cuenta nos iremos acercado a nuestra meta.
Pasos:
- Nunca comprar nada con tarjeta de crédito que a final de mes no podamos pagar en su totalidad. Es recomendable usar una tarjeta de débito, pero si queremos aprovechar una oferta especial que ofrece una tarjeta de crédito o acumular puntos, podemos hacerlo pero pagando el 100% una vez nos llegue la cuenta.
- Si ya estamos arrastrando un saldo en alguna tarjeta de crédito, deberíamos hacer un esfuerzo por pagar más que el mínimo, para reducir lo mas rápido posible lo que debemos.
- Si ya tenemos uno o más créditos, debemos analizar cuál es el costo (CAE: carga anual equivalente) de cada uno y priorizar el pago total de aquel que tiene la tasa más alta, o buscar un crédito alternativo para poder consolidar las deudas con una tasa más baja y/o un plazo más corto.
Las invito a empezar hoy con este desafío y estoy segura que se llenarán de satisfacción cuando vean los resultados!
Karen Velasco Vignola – Conoce más a Karen aqui
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Foto portada de Nataliya Vaitkevich en Pexels
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Si de algo estamos seguros es que la edad avanza y más temprano que tarde estaremos en condiciones de obtener nuestra pensión de vejez, mal llamada asi, ya que a mi juicio, las mujeres de 60 años y los hombres de 65 son personas aún activas e insertas en la sociedad.
Pero si bien es cierto, todos los chilenos afiliados a una AFP tendríamos la posibilidad de pensionarnos por el solo hecho de cumplir las edades legales, es importante considerar que este sistema de previsión se basa en la capitalización individual, es decir, cada uno mantiene una cuenta personal en la cual se van acumulando todas las imposiciones que van realizando a lo largo de la vida activa y que corresponden al 10% de la renta imponible del trabajador, con un tope de 78.3 UF( app.$ 2.156.000 )
A mayor fondo, mayores pensiones.
Por este motivo, es importante preguntarnos, ¿como podemos juntar un mayor Fondo de Pensiones ???
Partiendo de la base que todos deseamos tener continuidad en el trabajo y con una buena renta, no siempre es así, pero para eso existen varias alternativas a considerar de modo de poder aumentar el ahorro previsional.
Mientras más temprano comencemos a imponer en la AFP, es mejor porque iniciaremos antes a acumular nuestros ahorros y estos a generar rentabilidad de manera que podamos acumular un mayor monto en nuestra cuenta individual cuando llegue el momento de Jubilar.
Si no tienes empleador, puedes cotizar de igual forma como Independiente.
Puedes elegir dentro de los 5 tipos de fondos que existen en la AFP, (A,B,C,D,Y E.)
Esto va directamente asociado con la edad del afiliado siendo el Fondo A y B, el más conveniente para personas hasta aproximadamente 45 años
Esto porque la cartera de estos fondos puede ser invertida hasta un 80% y 60% respectivamente en Renta Variable, lo que lo hace más riesgoso.
Las personas sobre los 45 años, y cercanas o relativamente cercanas a la edad de pensionarse, deben ser más cautas a la hora de elegir el fondo, siendo los más convenientes el fondo C, D y E. ya las variaciones, ya sea, rentabilidades o pérdidas, son menos relevantes, debido a que la inversiones en Renta Fija, son mayores.
Si deseas cambiarte de Fondo, el trámite es muy expedito, ya que se puede hacer directamente a través de la página web de la AFP o bien acudiendo a las oficinas.
Si la renta mensual lo permite, efectuar ahorros , pudiendo hacerse a través de suscripción de un APV (Ahorro Previsional Voluntario), suscribir con el empleador Depositos Convenidos , hacer Cotizaciones Voluntarias o abrir una Cuenta de Ahorro en la AFP, (CuentaDos).
El Ahorro Previsional Voluntario, APV, es una muy buena alternativa, ya que está orientado, “en lo general“, a aumentar el fondo para pensionarse y es el único tipo de ahorro que además permite tener una rebaja tributaría, ya que el ahorro por este concepto, se descuenta de la renta que va a la tabla de impuesto mensual.
Digo, “en general” porque ante una necesidad o eventualidad, también podría ser retirado aunque no sea para uso previsional, pero en esos casos, este retiro estaría afecto a un impuesto del 15%.
Este ahorro puede hacerse en la AFP, Compañías de Seguros, Corredores de Bolsas o alguna otra entidad autorizada.
Si durante el año, recibes algún tipo de bono, o algún incentivo económico, ya sea por producción, cumplimento de metas, utilidades de la empresa, etc., también se puede pactar con el empleador que esos dineros sean directamente incorporados a la cuenta individual de la AFP, a través de los llamados Depósitos Convenidos, cuyo objetivo, también es incrementar el Fondo de Pensiones. Se crea una cuenta paralela para estos ahorros.
Cabe destacar, que estos Depósitos, no tienen rebaja tributaria.
Las Cotizaciones Voluntarias se realizan conjuntamente con las cotizaciones obligatorias, y en el caso de tener empleador, son descontadas directamente en la liquidación de sueldo y son abonadas en cuentas independientes.
Todos estos tipos de ahorro son importantes de considerar para poder ir incrementando tempranamente la cuenta de capitalización individual y cuando llegue el momento de iniciar nuestro trámite de pensión, dispongamos de un fondo que nos permita obtener una mejor jubilación.
Lo importante a considerar es que si solo hacemos el ahorro OBLIGATORIO y no tomamos buenas decisiones respecto a los Fondos en los cuales debemos estar, de acuerdo a nuestra edad, nuestras pensiones se verán claramente afectadas.
Lo ideal es preocuparnos del tema previsional desde que comenzamos a trabajar. Por lo general, no se le da la importancia real por ser algo muy lejano., Hay mucho desinterés y por lo mismo, mucho desconocimiento al respecto.
Cualquier consulta o inquietud escriban a mi correo lmescuderoovalle@gmail.com.
Luz Maria Escudero – Asesor Previsional
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Como Asesora Previsional certificada, a través de esta columna compartiré mis conocimientos y experiencia profesional de más de 20 años, que considero de utilidad para quienes leen www.mundomujer.cl
Las Pensiones son un tema muy importante para todos los trabajadores imponentes de este país. En este momento se encuentra en el Congreso una Reforma al Sistema de Pensiones, dado que en los 37 años desde que se creó el sistema de Administradora de Fondos de pensiones, AFP, éste no ha logrado otorgar pensiones medianamente cercanas a los sueldos percibidos por los trabajadores.
Se hablaba inicialmente, año 1981 – 1982, de tener una tasa de reemplazo del sueldo del 70%, esto quiere decir, que los afiliados que cumplían la edad legal, 60 años las mujeres y 65 los hombres, pudieren obtener pensiones equivalente al 70% del promedio de sus rentas.
En la actualidad, esta tasa de reemplazo, no supera, en el mejor de los casos, el 35%
Es relevante que el sistema sea reformado, tanto para los sectores más vulnerables acogidos al Pilar Solidario (Pensiones a cargo del Estado), como también para el resto de los imponentes.
El acogerse a Pensión, es tremendamente relevante, es el fin de una etapa laboral, por lo general de muchos años y el comienzo de otra, mas pasiva y además con menos ingresos, que muchas veces, trae también efectos psicológicos en las personas, pues es un cambio radical de vida y si no se tiene un “Plan B “de actividades a realizar, puede afectar en la forma como enfrentar el futuro
Además resulta ser un tema muy desconocido por la mayoría de los afiliados.
Tips importantes a considerar para mejorar sus pensiones.
- Preocuparse que el empleador entere mensualmente las cotizaciones previsionales en la AFP.
- Si los ingresos lo permiten, y no están muy cercanas (os) a la edad legal de jubilación, iniciar un ahorro voluntario, pudiendo ser un Ahorro Previsional Voluntario (APV), que además tiene beneficio tributario, (el ahorro que se hace, se descuenta de la renta tributable, pagando menos impuestos), o un ahorro a través de Cotizaciones Voluntarias en la AFP o bien, Depósitos Convenidos pactados con el empleador.
- Para los Trabajadores Independientes, mantener al día sus cotizaciones, imponer por lo máximo.
- Evitar las lagunas Previsionales (periodos de desempleo)
Las Cotizaciones Obligatorias son :
- 10 % Fondo de pensiones AFP
- 2,7% para cubrir un seguro de Invalidez y Sobrevivencia. ( Este porcentaje varía de acuerdo a cada AFP, siendo siempre menor al 3%)
- 7% para Salud, Isapre o Fonasa.
Cabe mencionar que los remuneraciones tienen un tope Imponible, que para el año 2018 es de 78.30 UF ( aproximadamente $ 2.155.244 ) . Esta cifra se reajusta todos los años.
Periódicamente iremos revisando todos los temas relaciones con el Sistema de Pensiones en forma más detallada.
Cualquier consulta o inquietud escriban a mi correo lmescuderoovalle@gmail.com.
Luz Maria Escudero – Asesor Previsional
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Lo que necesita saber:
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Los empleadores reconocen que un enfoque único para la educación financiera no es tan efectivo como la personalización.
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Los empleados enfrentan diferentes presiones financieras en diferentes etapas de la vida, pero estos cambian a través de la vida laboral de un individuo.
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Existe una variedad de esquemas de ahorro en el lugar de trabajo que los empleadores pueden proporcionar para ayudar a los empleados a ahorrar en los instrumentos adecuados para ellos.
Ayudar a los empleados a abordar sus diferentes preocupaciones financieras es un tema candente entre los empleadores; Si bien la implementación de la inscripción automática de pensiones en 2012 en muchas economías desarrolladas generó un enfoque renovado en el ahorro para la jubilación, se ha convertido en un lugar común para los empleadores ofrecer apoyo para otros asuntos financieros.
Jonathan Watts-Lay, director de Wealth at Work, dice: «Creo que en los últimos tiempos se ha constatado que, en realidad, las personas tienen diferentes necesidades de ahorro a medida que atraviesan sus diversas etapas de vida «.
Los premios a beneficios para empleados 2017 mostraron iniciativas sobresalientes de los empleadores que están apoyando a sus empleados a través de una variedad de iniciativas de ahorro en el lugar de trabajo, lo que demuestra que el enfoque se ha ampliado claramente de ser centrado en las pensiones. Por ejemplo, DHL International, que gana el premio a la mejor estrategia de bienestar financiero, brinda a su personal educación financiera, un plan de préstamos para empleados con tasas de interés reducidas y un programa de asistencia para empleados que incluye información sobre cómo mejorar la salud financiera.
Enfoque financiero.
El cambio de los esquemas de jubilación de beneficio definido a contribución definida y la introducción de las libertades de jubilación en abril de 2015 en UK, significa que las personas ahora tienen más responsabilidad en su propia situación financiera. Sin embargo, esas situaciones pueden cambiar drásticamente a lo largo de su vida laboral, ya sea para saldar una deuda de un estudiante, ahorrar para una hipoteca o para planificar su jubilación. Andrew Drake, director de consultoría y propuestas en JLT Employee Benefits, dice: «Ciertamente, hay diferentes prioridades que los empleados deben tratar de cumplir, en lugar de incumplir las pensiones. Creo que si la mayoría de los empleadores quiere cambiar la forma en que su gente ve sus finanzas y sus ahorros corporativos, deberían buscar alternativas que no sean solo pensiones «.
Hasta hace poco, los empleadores y proveedores que buscaban abordar las necesidades financieras se enfocaban en ciertos grupos de edad y enfocaban la comunicación en generaciones particulares. Sin embargo, ha habido un cambio hacia la individualización / personalización, dice Brian Henderson, líder de bienestar financiero en Mercer.
«Poner a los empleados en grupos o cohortes es algo viejo», dice. «En el pasado, intentábamos agrupar a las personas pero ya no hacemos eso. Miramos al individuo y ese enfoque único para todos simplemente no funciona, no tiene sentido. Desde la perspectiva de los beneficios, los empleadores deberían ofrecer flexibilidad y una variedad de ofertas que se adapten mejor a las necesidades de cada individuo «. Esto representa una distancia respecto de entender las necesidades de un empleado al principio, a la mitad, y hacia el final de sus vidas laborales, para enfocarse en eventos específicos de sus vidas; para ayudar a los empleados a alcanzar su saldo de ahorro adecuado, deben conocer las alternativas disponibles para sus necesidades individuales.
Estas necesidades se pueden agrupar en ahorros a corto, mediano y largo plazo, dice Watts-Lay. «A pesar de que no existe una línea de demarcación absoluta sobre estos, a corto plazo sería de menos de cinco años, mediano plazo podría ser de cinco a 15 años, y largo plazo más allá de los 15 años», dice. «Claramente, ese marco de tiempo es bastante importante debido a los tipos de inversión que un empleado podría querer hacer y los riesgos asociados con ella».
Opciones de ahorro a mediano y largo plazo.
Una buena opción de mediano plazo es una cuenta de ahorro individual en el lugar de trabajo o si el empleado está ahorrando para un hogar, una cuenta de ahorro para la vivienda. Estas opciones disponibles en el lugar de trabajo tienen un gran atractivo para los empleados debido a la participación del empleador, dice Drake. «El tema realmente candente en este momento es un programa de ahorro corporativo en esta línea, donde los empleadores lo patrocinarán», explica
Muchos empleadores ahora ofrecen ayuda a su personal para consolidar deudas o la administración de deudas. Puede ser difícil para una persona estar al corriente de una deuda, especialmente si la están pagando a una tasa significativa. Los empleadores pueden ayudar a consolidar préstamos, como tarjetas de crédito, préstamos de automóviles o boletos de temporada, y organizar un préstamo consolidado a través de la nómina. «Esa es una forma muy real y práctica de mejorar la cantidad de dinero disponible para ahorrar», dice Henderson. «El punto aquí no es que el empleador coloque dinero en el bolsillo del empleado para que vaya y gaste, es dinero que ellos pueden empujar hacia una jubilación o un ahorro a más largo plazo».
Ahorrar en un plan de jubilación es, sin duda, uno de los mayores vehículos de inversión a largo plazo que ofrece un empleador, pero cuando un empleado enfrenta múltiples presiones financieras, como deuda estudiantil, tarjeta de crédito, ahorrar para un depósito en el hogar, ¿siempre es lo correcto priorizar?
Obtener el saldo de ahorro correcto puede ser un desafío, pero la educación financiera puede ayudar a los empleados a reconocer sus diferentes tensiones financieras en cualquier etapa de la vida en la que se encuentren y qué es lo mejor para su situación. Steve Herbert, jefe de estrategia de beneficios en Jelf Employee Benefits, dice: «La educación financiera realmente trata acerca de cómo empoderar a las personas para que tomen mejores decisiones que puedan en sus circunstancias.
La educación puede ayudar a crear un equilibrio entre controlar el gasto cotidiano, ahorrar para la jubilación y recibir dinero de emergencia en caso de que ocurra algo inesperado.
Fuente: Edición artículo Employee Benefits UK: «How to help employees strike the right savings balance», Tynan Barton 17/07/2017
40 y tantos y ahora que?
A todas más temprano que tarde nos llega el momento de preguntarnos ¿y ahora qué?
Alrededor de los 40 y tantos, lo más probable es que nos hayamos realizado en varios sentidos: alcanzando un peack en lo laboral y una estabilidad en lo personal, con o sin pareja, con hijos ya más grandes e independientes… y entonces vuelve el foco hacia nosotras y necesitamos visualizar la nueva etapa de la vida que se avecina y resguardarnos con lo que hemos logrado para vivir plenamente…. haciendo ojalá lo que amamos.
No hay recetas estándares, cada una de nosotras verá, que en su intimidad puede definir múltiples y distintos nuevos propósitos para esta etapa y todos son igualmente válidos. Sin embargo, hay algo común y es que si no planificamos el flujo de dinero necesario, probablemente éste se transforme en una importante traba para nuestros sueños. Así sea poco o mucho, el dinero debe ponerse en su justa ubicación de importancia, al servicio de nuestros sueños y no al revés.
¿Cómo empezar? Pregúntate cual es tu propósito en esta etapa, busca fortalezas en la razón y deseos en las pasiones, conecta lo que tienes y lo que quieres… esto define el propósito; uno o varios por los que quieras luchar y comprométete.
¿Cómo seguir? Una vez elegido el objetivo y propósito, debes además describir la situación actual en que te encuentras. Luego, planifica para encontrar la mejor forma o camino para llegar desde donde estás, hasta dónde quieres estar.
¿Cómo terminar? Cada solución es única y personal, la invitación es que te propongas encontrar la tuya.
Buenos Pasos
PASO 1 – Define tus fortalezas; para qué eres buena? Cual es la riqueza de tu experiencia?….
PASO 2 – Define lo que te energiza, encanta y motiva. Qué provoca que pierdas la noción del tiempo?
Director Ejecutivo CMP Boutique de Inversiones & Negocios
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